Считаем пенсию сами: чат-бот ошибся на два года

Из чего складывается пенсия и какая формула в 2026 году?

Страховая пенсия по старости состоит из двух частей. Первая зависит от ваших пенсионных баллов, по-официальному ИПК - индивидуального пенсионного коэффициента. Баллы начисляли за годы официальной работы и за некоторые периоды без неё: армию, уход за ребёнком. Вторая часть у всех одинаковая, это фиксированная выплата.

Формула в законе "О страховых пенсиях" (400-ФЗ, ст. 15 и 16) выглядит так:

Пенсия = баллы × стоимость одного балла + фиксированная выплата

Стоимость балла и выплату индексируют каждый год, поэтому считать надо по значениям того года, в ценах которого вы хотите увидеть сумму. На 2026 год они такие:

Стоимость балла и выплата в 2026 году выросли на 7,6 %. Предельную базу утвердило постановление Правительства № 1705 от 31 октября 2025 года.

Это пенсия без надбавок. Фиксированную выплату повышают на треть за каждого нетрудоспособного члена семьи на иждивении, но не больше чем за трёх человек, а после 80 лет её удваивают (ст. 17). Северные коэффициенты и доплаты до прожиточного минимума живут по своим правилам, и здесь мы их не считаем.

Где посмотреть свои пенсионные баллы и стаж?

Проще всего на Госуслугах: раздел "Пенсия, пособия, льготы", услуга "Выписка из лицевого счёта в СФР". Ту же выписку дают в клиентской службе Соцфонда и в МФЦ. В ней ваши баллы и стаж, которые фонд уже учёл.

Цифру из выписки не стоит сразу подставлять в формулу. Сначала сверьте её с трудовой книжкой. У Госуслуг есть отдельные справки про неактуальные данные в выписке, про пропавшие периоды и про то, как исправить ошибки, так что расхождения случаются. Смотрите три вещи:

• все ли места работы на месте и совпадают ли даты;
• есть ли служба в армии и уход за детьми, если они были;
• годы, где зарплату платили "в конверте": взносов с неё не было, значит, и баллов нет.

Выписку удобно разобрать с нейросетью, если убрать из неё ФИО и СНИЛС. Запрос ниже.

В ответе ищите годы без баллов при официальной работе и периоды, которых нет в трудовой. Если модель уверенно "объясняет" строку, которую не могла понять, отметьте её и уточните в Соцфонде.

Как рассчитать пенсию по баллам: пошагово

Разберём на вымышленном примере: женщина 14 марта 1969 года рождения, на 1 января 2026 года у неё 96,4 балла и 34 года стажа, работает, зарплата 60 000 ₽ в месяц. На тех же данных ниже проверяли ГигаЧат.

• Шаг 1. Выпишите баллы и стаж

  Из выписки СФР, после сверки с трудовой. В примере 96,4 балла и 34 года.

• Шаг 2. Проверьте минимум

  Стаж от 15 лет и от 30 баллов. В примере оба условия выполнены с запасом. Не хватает стажа или баллов - страховую пенсию не назначат, дальше считать бессмысленно.

• Шаг 3. Умножьте баллы на стоимость балла

  96,4 × 156,76 = 15 111,66 ₽.

• Шаг 4. Прибавьте фиксированную выплату

  15 111,66 + 9 584,69 = 24 696,35 ₽ в месяц. Столько была бы пенсия, если бы её назначили сейчас по нынешним баллам.

• Шаг 5. Прикиньте баллы до выхода

  Сколько лет осталось работать, умножить на баллы за год. Как их посчитать, разобрано в следующем разделе. Итог - в ценах 2026 года, будущие индексации сюда не входят.

• Шаг 6. Сверьте дату выхода

  Возраст зависит от года рождения. И посмотрите, не выгоднее ли подать заявление позже: об этом два раздела ниже.

Если не хочется считать самим, поручите арифметику нейросети. Главное - дайте ей значения 2026 года сами, не спрашивайте их у модели.

Первое действие сверьте с шагами 3-4. С такими вводными ГигаЧат в нашем прогоне посчитал до копейки: 24 696,35 ₽ и 2,417 балла за год.

Сколько баллов дают за год работы?

Формула в ч. 18 ст. 15: взносы на страховую пенсию за год делят на нормативный размер взносов и умножают на 10. Норматив - это взносы с предельной базы, поэтому упрощённо выходит так: годовая зарплата делится на 2 979 000 ₽ и умножается на 10. Зарплата выше 248 250 ₽ в месяц баллов не добавляет, потолок один - 10.

Для нашего примера: 720 000 / 2 979 000 × 10 = 2,42 балла за год. Три года до выхода добавят около 7,3 балла, а это примерно 1 140 ₽ к пенсии в ценах 2026 года.

Баллы начисляют и за периоды без работы (ст. 12 и ч. 12 ст. 15):

Уход засчитывают до полутора лет на каждого ребёнка и не больше шести лет в сумме. Полтора года с первым и полтора со вторым дают 2,7 + 5,4 = 8,1 балла. Есть ли эти периоды в вашей выписке, смотрите глазами. В прогоне ГигаЧат без всяких оснований заявил, что баллы за детей "уже учтены" в общей цифре.

Когда вы сможете выйти на пенсию?

С 2019 года прежний возраст выхода, 55 лет у женщин и 60 у мужчин, повышают. Прибавка зависит от года, когда вы до этого возраста дошли: 12 месяцев, если в 2019-м, 24 - в 2020-м, 36 - в 2021-м, 48 - в 2022-м. Для всех, кто дошёл в 2023 году и позже, это 60 месяцев (приложение 6 к 400-ФЗ). Отсюда общий возраст: 60 лет женщинам и 65 мужчинам.

Женщина из примера получает право 14 марта 2029 года. ГигаЧат назвал ей 58 лет и 14 марта 2027-го.

Раньше общего возраста уходят многодетные матери, если воспитали детей до 8 лет и набрали от 15 лет стажа (ст. 32). Троим детям соответствует возраст 57 лет, четверым - 56, пятерым и больше - 50. С двумя детьми досрочная пенсия положена только при работе на Крайнем Севере или в приравненных местностях. Есть и другие досрочные основания, по профессии и условиям труда, но у каждого свои требования.

Заявление принимают не раньше чем за месяц до пенсионного возраста, рассматривают его 10 рабочих дней.

Проверьте в ответе год, когда наступил прежний возраст, и строку таблицы, которую модель взяла. Правило прибавки мы вписали в запрос нарочно: без него ГигаЧат ошибся с датой на два года.

Выгодно ли оформить пенсию позже?

Если обратиться за пенсией позже, чем появилось право, обе части растут на повышающие коэффициенты. Баллы умножают на коэффициент из приложения 1 к 400-ФЗ, фиксированную выплату - на коэффициент из приложения 2. Работает это, только если вы не получаете другую пенсию.

Пример на тех же 96,4 балла с отсрочкой на 2 года: 96,4 × 1,15 × 156,76 = 17 378,41 ₽, плюс 9 584,69 × 1,12 = 10 734,85 ₽. Итого 28 113,26 ₽ вместо 24 696,35 ₽, прибавка 3 416,91 ₽ в месяц, или 13,8 %.

Теперь обратная сторона. За два года ожидания не получено 24 × 24 696,35 = 592 712 ₽. Прибавка в 3 417 ₽ вернёт эти деньги примерно за 173 месяца, то есть за 14,5 года. Прикидка грубая: в ценах 2026 года, без индексаций и без баллов, которые вы заработаете, если все два года будете работать. Но порядок цифр она показывает честно, и решать стоит по нему, а не по слову "больше".

Если вы уже на пенсии и продолжаете работать: с 1 января 2025 года работающим пенсионерам пенсию снова индексируют, до этого её не индексировали девять лет.

Что насчитал ГигаЧат по тем же данным?

Данные вымышленной женщины из примера ушли в гостевой ГигаЧат одним запросом: 96,4 балла, 34 года стажа, зарплата 60 000 ₽, двое детей, только страховая пенсия. Нужны были пенсия в ценах 2026 года, дата выхода и баллы за год, и отдельно было написано: "чего не хватает - ставь [уточнить], ничего не придумывай". Ответ пришёл за 22 секунды.

Кое-что модель знает хорошо: формулу пенсии, формулу баллов за год, надбавку за иждивенцев. Где цифр не знала, в первом ответе честно поставила [уточнить]. Модель живёт в прошлом году: значения на 2026-й для неё ещё "утвердят осенью". А в третьем ответе тот же запрет уже не сработал, и в расчёт пошли стоимость балла и выплата, которых нет.

Проверка вторым чатом ничего не исправила. В новый чат ушли данные и первый ответ с просьбой проверить построчно, с нормами закона. Все 13 утверждений получили отметку "верно", включая 58 лет. Объяснение модель придумала сама, "60 лет минус 24 месяца", хотя такого правила в законе нет.

Потом в тот же чат ушли точные значения 2026 года. За 25 секунд ГигаЧат посчитал всё сходу: 24 696,35 ₽, 2,417 балла за год и 28 113,26 ₽ при позднем выходе, коэффициенты 1,15 и 1,12 назвал сам. Дату права при этом всё равно отсчитал от 2027 года. Считать модель умеет, текущих цифр и дат она не знает. Значения и возраст берите из закона и выписки, а модели оставьте действия.

Как проверить свой расчёт нейросетью и не получить новую выдумку?

Самопроверка работает, когда модели запрещено трогать значения. Иначе она "исправит" стоимость балла или возраст и назовёт это проверкой.

Если в ответе поменялась стоимость балла, возраст или появились новые надбавки, выбросьте такой ответ. Верные действия модель отметит коротко, ошибку покажет с правильным числом.

• Выписка из лицевого счёта СФР заказана, баллы и стаж выписаны.
• Места работы сверены с трудовой, армия и уход за детьми проверены.
• Стажа не меньше 15 лет, баллов не меньше 30.
• Пенсия в ценах 2026 года посчитана: баллы × 156,76 + 9 584,69.
• Баллы до выхода прикинуты: годовая зарплата / 2 979 000 × 10, не больше 10 за год.
• Дата выхода проверена по году, когда наступили прежние 55 или 60 лет.
• Для позднего выхода посчитаны и прибавка, и сколько лет она будет окупаться.
• Нейросеть получила готовые значения и считала только действия.

Пенсия - часть семейных денег, и как свести доходы и траты в одну таблицу, не потеряв переводы между своими картами, разобрано в статье как вести семейный бюджет. Почему модель уверенно называет неверные даты и суммы, объясняет разбор галлюцинаций нейросети, а сам гостевой чат из прогона описан в обзоре ГигаЧат от Сбера. Чтобы чат-бот не додумывал значения, возьмите бесплатный гайд "Промпт истины: как отучить чат выдумывать".

Сколько стоит один пенсионный балл в 2026 году?

156,76 ₽. Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2026 году - 9 584,69 ₽. Оба значения проиндексированы на 7,6 %.

Сколько нужно баллов и стажа, чтобы получить пенсию?

Для страховой пенсии по старости в 2026 году нужно не меньше 30 баллов и не меньше 15 лет страхового стажа. Если чего-то не хватает, страховую пенсию не назначат.

Как узнать свои пенсионные баллы?

Заказать выписку на Госуслугах: раздел Пенсия, пособия, льготы, услуга Выписка из лицевого счёта в СФР. Ту же выписку выдают в клиентской службе Соцфонда и в МФЦ.

Сколько баллов дают за ребёнка?

За полный год ухода за первым ребёнком - 1,8 балла, за вторым - 3,6, за третьим и следующими - 5,4. Уход засчитывают до полутора лет на каждого ребёнка и не больше шести лет в сумме.

Индексируют ли пенсию работающим пенсионерам?

Да, с 1 января 2025 года индексацию работающим пенсионерам вернули. До этого пенсию им не индексировали девять лет.

Можно ли доверить расчёт пенсии нейросети?

Арифметику можно, значения и даты нельзя. В нашем прогоне ГигаЧат сдвинул дату выхода на два года, а с точными цифрами 2026 года, которые мы дали сами, посчитал пенсию до копейки.